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    解析銀行出借模式收益率下滑

    作者:admin

    時間:2013-08-02 13:50:44

    瀏覽量:259

    來源:騰訊財經

    摘要:繼6月下旬一些銀行出借模式收益率飆升至6%之后,7月出借模式整體收益小幅下滑。不過,部分銀行卻調高了出借模式銷售管理費,有的從0.1%漲至0.45%,分析人士稱這或與6月底發行的高收益產品“賠本賺吆喝”有關,后期不得不以提高收費來彌補銀行的收益,出借者在選擇產品時不僅要考慮收益也要選擇費率較低的銀行。


     

     6月賠本賺吆喝發高收益產品

            7月銷售管理費漲至0.45%

            專家預計8月出借模式收益率仍高于上半年

            6月底銀行發行的高收益產品,后期不得不以提高收費來彌補銀行的收益,7月部分銀行調高了出借模式銷售管理費,從0.1%漲至0.45%。

            繼6月下旬一些銀行出借模式收益率飆升至6%之后,7月出借模式整體收益小幅下滑。不過,部分銀行卻調高了出借模式銷售管理費,有的從0.1%漲至0.45%,分析人士稱這或與6月底發行的高收益產品“賠本賺吆喝”有關,后期不得不以提高收費來彌補銀行的收益,出借者在選擇產品時不僅要考慮收益也要選擇費率較低的銀行。預計除非出現突發情況,8月份出借模式整體收益率不會大幅波動,但仍高于上半年的水平。

    銀行的費率越高

            出借者的收益將越少



            市民最關心的是出借模式的預期收益,殊不知出借模式的各項手續費也會“侵吞”預期收益。盡管7月份隨著整個市場資金面緊張的情況有所緩解,銀行出借模式的預期收益也小幅下滑,但部分銀行卻提高了其出借模式銷售管理費率,令出借者收益遭到壓縮。

            比如,近期浦發銀行發行的個人專項出借同享盈計劃系列產品的年化銷售費率由此前的1%上調到了2%。此外,廣發銀行薪滿益足系列產品的銷售費率也大幅上漲。

            以薪滿益足出借夜市大眾客戶版為例,此前該類產品年化銷售費率僅有0.1%,目前,7月初產品銷售手續費上調為0.2%,而月底時該類產品銷售費率再度上調至0.45%,上漲了4.5倍。

            銀率網出借分析師殷燕敏認為廣發銀行近期將出借模式銷售手續費大幅上調或許與6月底銀行出借模式的價格戰有關。據了解廣發銀行6月發行的預期收益率高于6%的非結構性出借模式占當月整個市場的23%。“這些高收益出借產品或許真的是‘賠本賺吆喝’把產品的收益基本都給出借者,因此后期不得不通過降低出借者的預期收益率提高銷售費率來彌補銀行的收益。”

            據了解,銀行發行出借模式的收費一般包括托管費、結算費和服務銷售費。記者對比多家銀行的出借模式后發現,近期各銀行推出的出借模式,其托管費的差異并不大,基本上都在0.05%左右,而銷售服務費方面則差距明顯,有的股份制銀行出借模式的銷售服務費達到0.4%,而有的則低至0.05%。

            業內人士分析稱,同樣一款產品,在整體市場收益不變的情況下,銀行的費率越高,出借者拿到的收益將越少。以一家股份制銀行發行的一款出借于銀行間債券市場的出借模式為例,其預期年化收益率為5.65%,產品說明書中顯示,該產品結算代理費為0.02%,托管費及出借管理費為1.93%,這意味著客戶只得到了3.7%的收益率,銀行則從中拿到了高達1.95%的盈利。
    上述業內人士建議市民,在選擇不同的出借模式時,除了比較預期收益和風險之外,還要弄清楚銀行的各種收費。“在預期收益一樣的情況下,費率越低的產品其風險也越低,建議優先選擇此類產品。”

    出借提醒:

            可選擇節日和月末節點出借



            7月銀行出借模式整體收益較6月小幅下滑。記者根據益普財富每周數據統計,6月29日至7月26日的近一個月時間內,人民幣債券和貨幣市場類出借模式平均預期收益率為4.54%,較6月份的4.78%下降5%;不過仍高于上半年的4.40%。

            對于8月份銀行出借模式整體收益的預期,專家分析不會出現大幅波動,仍有可能繼續高于上半年。普益財富研究員葉林峰對記者表示,目前來看包含超短期在內的出借模式收益率已持穩,預計除非出現突發情況,否則8月份出借模式收益率不會出現大幅波動,整體收益率可能出現和上半年相比小幅上抬的情況。

            葉林峰進一步分析指出,以發行的期限在1個月以下的產品為例,6月末(6月20日~6月30日)此類產品共有141款,平均預期收益率為4.65%,上周此類產品的平均預期收益率為3.56%,下降了超過100個基點,“但這種下滑并不是近期才發生的,而是從7月初就已經開始了。”這意味著,出借模式收益率已經接近穩定,在下半年資金面相對偏緊的情況,出借模式收益難以繼續下滑。

            在財富管理策略上,有財富管理師表示,8月不是季末,出借模式收益也難以大幅飆升,但仍可利用節日和月末節點選擇一些收益略高的產品。“比如七夕節,一些銀行會推出所謂的專屬產品,相比普通產品收益會提高0.2%個百分點左右,有需求的市民不妨借此機會做一些出借。”


     
    關鍵詞標簽: 出借模式 收益 管理費

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